Кредит для малого бизнеса с нуля как получить? Необходимые документы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для малого бизнеса с нуля как получить? Необходимые документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Может произойти такая ситуация, когда банковское учреждение отказало в выдаче кредитных средств.

Что же делать в такой ситуации?

Не стоит забывать, что банк выдает и другие виды кредитов:

1. Под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля и прочее).
2. Потребительский.
3. Целевой на предприятие малого бизнеса (например, можно оформить кредит на приобретение автотранспорта или промышленного оборудования, при этом условия такого кредита значительно будут лояльными).

Выдает практически любой банк страны и их можно вложить в развитие малого бизнеса с нуля. При этом существует одна замечательная особенность: при оформлении в договоре указано, что заемщик может потратить кредитные средства на любые цели по своему усмотрению.

Кредит для малого бизнеса с нуля — преимущества и недостатки

Банк принял положительное решение по вашей просьбе о кредитовании. Вам предложат 3 способа кредитования:

1. Экспресс-кредит. «Палочка-выручалочка» для бизнесменов, у которых уже есть свое дело, а деньги понадобились им срочно и в небольшом объеме. В этом случае кредит вы получите как физическое лицо, а не ИП. Разумеется, быстрое получение денег – это большой плюс, но минус при этом весьма ощутимый – высокая процентная ставка по кредиту. Сумма экспресс-кредита обычно очень маленькая, поэтому для стартапа такой вариант не подойдет.
2. Потребительский кредит для ИП. Как правило, берется на покупку необходимого оборудования или помещения, цель, с которой вы занимаете эти средства для банка не имеет никакого значения. Суммы меньше 200-300 тысяч рублей выдаются без участия поручителей и выплаты залога. Этот вариант больше подходит тем, кто уже существует на рынке и хочет дальше развиваться.
3. Программы, предоставляемые банками, для открытия малого бизнеса. Размер финансовой помощи может достигать нескольких миллионов, а срок выплаты 5-7 лет. Ставка по такому кредиту ниже, чем у предыдущих видов. Это является хорошей альтернативой для серьезного и продуманного стартапа.

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название	Сумма, миллионов рублей	Ставка, %	Срок, месяцев	Целевой?	Режим кредитования	Обеспечение
Бизнес-Инвест	От 0,15	От 11	1-120	Нет	Кредит	Имущество, поручительство, гарантия
Бизнес-Недвижимость	0,5 – 200	От 11	1-120	Да, на недвижимость	Кредит	Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия
Бизнес-Проект	2,5 – 200	От 11	3-120	Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления	Кредит	Поручительство, залог
Бизнес-Актив	От 0,15	От 11	1-84	Да, покупка сельскохозяйственной техники	Кредит	Залог, поручительство, гарантия
Экспресс-Ипотека	0,3 – 7	13,9	6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)	Да, приобретение недвижимости	Кредит	Залог приобретаемого имущества, поручительство
Бизнес-Оборот	От 0,15	От 11	1-48	Да, на пополнение оборотных средств	Кредит с отсрочкой	Залог, поручительство, гарантия
Экспресс-Овердрафт	0,05 – 2,5	14,5	До 12	–	Овердрафт	Поручительство собственника (только для ООО)
Бизнес-Овердрафт	0,1 – 17	От 12	До 12	Нет	Кредит + овердрафт	Поручительство
Бизнес-Контракт	0,5-600	От 11	1-36	Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка	На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия	Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия
Доверие	До 5	От 15,5	3-36	Нет	Кредит	Нет
Бизнес-Доверие	От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога	От 12	3-36	Нет	Кредит	Залог, поручительство
Экспресс под залог	До 5	15,5-17,5	До 48	Нет	Кредит	Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Есть 4 основных режима:

• Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
• Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
• Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
• Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

• Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
• Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
• Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

• имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
• приобретаемое имущество;
• оборудование;
• товары;
• ценные бумаги;
• сельскохозяйственные животные;
• все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

Этот вид займа станет отличным решением для предпринимателей, которые желают покрыть свои недостачи и кассовые разрывы. Особенность программы в том, что клиент всегда сможет иметь свободные средства, которые могут понадобиться в любой момент.

Основные достоинства программы:

• нет необходимости предоставлять залоговое имущество;
• отсутствие комиссии за выдачу средств;
• срок траншей – 60 дней.

Условия предоставления:

Сумма кредита	До 150 млн руб.
Процентная ставка	От 11,5%
Срок кредита	До 24 месяцев

Важным моментом является лимит по кредиту, который не может быть больше 50% от оборота на расчетных счетах ВТБ.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ: условия получения кредита для ИП

В рамках данной программы индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение средств на строительство или ремонт своей компании или же рефинансирование уже полученного на данные цели кредита.

Предлагаются две формы кредитования: разовая или в виде невозобновляемой кредитной линии. Процентная ставка при получении средств – от 10%, максимальная сумма – 150 млн рублей.

По своим принципам, данный вид кредитования напоминает «Оборотный», однако здесь требуется предоставление залогового имущества. Потребительский кредит можно потратить на любые цели для бизнеса, включая покупку оборудования, транспорта и т. д.

Для ИП, которые прошли аккредитацию банка, предлагаются льготные условия по основным продуктам. Процентная ставка при этом составляет от 17% годовых, также можно получить более лояльные условия обслуживания.

Чтобы получить кредит для ИП от ВТБ, клиенту придется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• заполненная анкета, которую выдает кредитный консультант в отделении банка;
• документы на ИП;
• отчетные данные из фискальной службы;
• документальное подтверждение факта владения залоговым имуществом.

Если клиент желает получить кредит без залога и поручителей, то ВТБ может запросить дополнительные документы: договора с поставщиками, бизнес-планы, справку 2-НДФЛ.

Процедура оформления кредита

Для оформления кредита, ИП необходимо обратиться в отделение банка, заполнить выданную анкету и подписать договор. В большинстве случаев, на принятие решения уходит 1–3 дня, после чего сотрудник кредитно-финансового учреждения уведомит клиента.

Кредитные программы банка рассчитаны для ООО, которые зарегистрированы на территории РФ и работающих на рынке не менее двух лет.

Обязательным условием получения займа является поддержание оборота компании на определенном уровне.

Чтобы сотрудники ВТБ рассмотрели заявку, необходимо подать пакет регистрационных и финансовых документов юр. лица. При оформлении целевого кредита финансовое учреждение может потребовать предоставлять отчеты о расходе полученных средств. ВТБ предлагает инвестиционные, оборотные кредиты и займы на индивидуальных условиях. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от множества факторов: суммы займа, вида кредита, срока возврата.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса: условия и необходимые документы

В большинстве случаев, кредитование юридического лица предполагает, что компании будет выдана солидная сумма, иногда достигающая сотен миллионов. Поэтому финансовое учреждение требует предоставления залога как средства обеспечения по кредиту.

Если же клиент планирует взять кредит без залога и поручителей, то сумма займа в значительной степени уменьшается, а процентная ставка становится больше. На данный момент максимальная сумма кредита без залога в ВТБ составляет 5 млн рублей при ставке от 7,9%.

Каждый банк устанавливает свой порядок оформления займа для субъектов малого бизнеса. В обязательный перечень бумаг входят:

• анкета-заявление, в которой указаны все данные заемщика и параметры оформляемого кредита;
• гражданский паспорт клиента;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• справка о постановке на налоговый учет;
• лицензии и разрешения на ведение предпринимательской деятельности (при их наличии);
• документы на предоставленный залог (экспертная оценка, правоустанавливающие бумаги);
• бизнес-план фирмы;
• финансовая отчетность предприятия;
• выписка из банков по расчетному счету.

Если есть поручитель, то он предоставляет такой же пакет бумаг. На свое усмотрение банк может потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения по заявке.

Банк является коммерческой структурой. Основная цель его деятельности – получение прибыли. Выдавая заём, он должен быть уверен в платежеспособности клиента и в том, что долг будет возвращен в установленные сроки.

При согласовании заявки обращают внимание на следующие критерии:

• Кредитную историю заемщика и его обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Если у вас ранее были просрочки, то в выдаче средств вам откажут.
• Стоимость и ликвидность залога. Максимальная сумма займа обычно составляет 70% от стоимости залога. Если клиент не будет выполнять взятые обязательства, то банк имеет право конфисковать залоговое имущество.
• Финансовое состояние заемщика.
• Цель оформления.

Преимущества кредитования в ВТБ:

• минимальный пакет документов;
• использование средств на любые цели;
• быстрое согласование займа;
• при анализе финансового состояния клиента учитывают и его неподтвержденные доходы.

Средства выдают на следующих условиях:

• Процентная ставка находится в диапазоне от 17 до 22,5% годовых.
• Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная – 4 млн рублей.
• Погасить долг необходимо в течение трех лет.
• В качестве залога выступает имущество, которое принадлежит клиенту.

Для получения предварительного решения достаточно заполнить заявку на сайте. Если она будет одобрена, то можно приступать к сбору всех документов. Список такой же, как и в Сбербанке.

Данный вид предоставляют на следующие цели:

• на модернизацию и ремонт основных средств, транспорта и оборудования;
• рефинансирование задолженности в других финансовых организациях;
• другие цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Выдача займа осуществляется в рублях, евро, долларах или швейцарских франках. Договор заключается на 60 месяцев.

В качестве обеспечения принимается:

• транспортные средства;
• недвижимость;
• оборотные средства;
• торговое оборудование.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Итак, мы рассмотрели кредитные программы для малого бизнеса от крупнейших российских банков. По сравнению с беззалоговыми займами они имеют неоспоримые преимущества:

• Во-первых, низкая процентная ставка.
• Во-вторых, за счет длительного срока кредитования можно существенно снизить размер ежемесячного платежа.
• В-третьих, высокий кредитный лимит.

Из недостатков можно отметить длительный процесс рассмотрения заявки и необходимость собирать большой пакет документов. Также оформление связано с рядом затрат для клиента (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховые платежи). Но они будут полностью компенсированы за счет сниженной процентной ставки.

Среди банковских продуктов все чаще стали появляться накопительные счета с выгодными условиями размещения денежных средств. Процентная ставка по таким продуктам иногда превосходит базовые тарифы по вкладам. Этот факт привлекает клиентов, которые хотят получить максимальный доход от вложений. Рассмотрим далее, что значит понятие «накопительный счет», в чем его разница с депозитом, чем он выгоден?

Подпишите документы, и мы переведем деньги на ваш расчетный счёт

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?

—

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

—

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

—

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.

—

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Рассматривая вопрос, как взять кредит для бизнеса с нуля без залога, специалисты обращают внимание на государственную поддержку по микрокредитованию, которое опирается на постановление правительства РФ за №1605 от 2014 года, в котором раскрываются возможности предпринимателя в получении необходимых денег для развития бизнеса через организованный фонд, а именно:

1. Каждый регион страны имеет отделения фонда.

2. Условием работы фонда и его организацией является его не коммерческое направление деятельности.

Необходимо отметить, что в получении микрозайма большое значение играет подаваемый для принятия решения в управление фонда пакет документов, чем он больше раскрывает цели получения кредита, тем больше шансов его получить, есть условия, на которых министерство эконом развития РФ выдает займы, это:

• максимальная величина кредитования определяется по региону, она колеблется от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей;

• время для возвращения займа определяется от его величины и может быть от 60 дней до 1 года;

• процент по кредиту определяется в каждом регионе индивидуально, но в среднем это 10% в год;

• для получения этого микрокредита необходимо иметь: поручителя и залог, а также банковские гарантии.

Рассматривая вопрос, как взять кредит на открытие бизнеса, специалисты отмечают, что государственный фонд поддержки малого предпринимательства может выступать поручитель для получения денег бизнесменом в коммерческих банках. В каждом регионе коммерческие банки имеют договор о сотрудничестве с фондом поддержки МП это необходимое условие по государственной программе.

Для начинающего предпринимателя желающего получить финансы для открытия малого предприятия необходимо выполнить некоторые действия и представить документы, это:

1. В региональном отделении фонда (ФСМП) надо получить список финансовых учреждений поддерживающих государственную программу

2. Решить в каком банке будете получать кредит, на его условиях.

3. В отделение выбранного банка подается полный пакет документов, уточняется регионально, какие документы необходимо подать для получения кредита.

4. Когда финансовое учреждение решает в пользу предпринимателя о выдаче кредита. Можно в фонде оформить поручительство для получения займа.

У каждого отделения выбранного банка есть свои условия для того чтобы предприниматель получил кредит на начало бизнеса, выработаны свои схемы работы с начинающими бизнесменами, что выражается в требованиях к предпринимателю, пакету документов, но как утверждают специалисты есть общие факторы, которые могут повысить шанс на получение займа, это:

• когда у потенциального заемщика есть недвижимость или активы, которые можно оформить как залог;

• если у предпринимателя нет непогашенных кредитных обязательств;

• когда есть значимый поручитель перед банком за предпринимателя;

• когда банк готов выдать необходимые деньги без поручительства и залога, обычно воспринимаются бизнесменами с осторожностью, надо внимательно читать под какие проценты и на какой срок он выдает заем, обычно это высокие проценты;

• шанс получения кредита повышается, если банк и оформление предпринимательской деятельности происходит в одном регионе, городе, другом населенном пункте;

• когда человек открывающий бизнес имеет действительный бак с женщиной (женат/замужем);

• возрастная категория бизнесменов до 45 лет кредитуется лучше, чем люди в возрасте после 50 лет;

• когда есть поручитель, у которого отличная банковская кредитная история;

• когда предпринимательская деятельность открывается по франшизе, так как гарантами выступают франчайзинговые фирмы.

Взятие кредита в банке, это ответственное мероприятие, в этой сделке риск есть с двух сторон, так как есть вариант банку не получить деньги, а предприниматель берущий кредит рискует выплачивать высокие проценты.

По этим причинам финансовое учреждение тщательно проверяет заемщика, а именно:

1. Делают экспертный вывод, на основании мнения специалистов, которым финансовое учреждение доверяет, принимают специалисты субъективное решение.

2. Применяются математические вычисления, скоринг, для оценки потенциального заемщика, в итоге получают объективный результат. Чем выше сумма займа, тем тщательней проводится проверка.

Исходя из суммы, которую предприниматель хочет занять у банка, финансовое учреждение может попросить его представить дополнительные документы, а также рассматриваются банками по определенным категориям деятельности льготы на получение кредита.

Рассматривая вопрос, как получить кредит для бизнеса с нуля, эксперты акцентируют внимание начинающих предпринимателей на том, что любой банк имеет свои требования к заемщику, а именно:

1. Когда кредит берется предпринимателем для развития своего бизнеса, о его деятельности финансовое учреждение судит по таким показателям, это:

• какой уровень рентабельности действующего предприятия;

• какой доход с момента открытия получил предприниматель;

• есть ли признаки роста производства предпринимательской деятельности;

• какие суммы обязательных отчислений у бизнесмена за отчетные периоды.

2. Если предприниматель открывает малое производство с нуля и первый раз, тогда специалисты финансового учреждения проверяют предпринимателя как конкретного человека, собирают о нем всю информацию, источниками которой могут быть:

• региональная налоговая инспекция;

• милицейская база данных о привлечении, или не привлечении человека к уголовной или административной ответственности;

• отправляется запрос в фонд страхования и ПФР;

• в организации, в которых работал потенциальный заемщик;

• проверяется банковская история кредитов заемщика.

Кроме этого предпринимателю необходимо подготовить для банка убедительные аргументы по следующим вопросам, это:

• наличие четкого и раскрывающий идею бизнеса план действий предпринимателя со всеми экономическими выкладками и финансовыми расчетами, надо показать представителям банка, что ваш бизнес будет работать;

• не стоит предлагать финансовому учреждению долгосрочные инвестиции, на короткие сроки банк охотней дает заем;

• необходимо показать свою обеспеченность при необходимости активами, так как, открывая на «пустом месте», без гарантий производство, банк потребует веский залог, ведь предпринимателю надо: нанять рабочих, обустроить их рабочие места.

Простыми словами, когда у предпринимателя нет активов для организации производства и нет ни какого имущества под залог, банк имеет право отказать в кредитовании, или же посоветует найти таких поручителей за бизнесмена, которым доверяет банк.

Представители финансовых учреждений для решения вопроса выдать кредит предпринимателю или отказать ему, должны ответить для себя на такие вопросы, это:

• на какие цели берет предприниматель деньги;

• какой график финансирования предпринимательской деятельности предлагается бизнесменом, это плановые периодические выплаты или же одноразовая выплата в полном объеме;

• какую прибыль ожидает получить предприниматель от своей деятельности;

• сможет ли бизнесмен из своих доходов покрыть кредитные проценты;

• какую сумму прибыли даст бизнес предпринимателю, когда произойдут все выплаты по обязательствам;

• можно ли развить предоставленный проект.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и проценты

Бывают случаи, когда предпринимателю решившему взять кредит для бизнеса с нуля без залога, банк отказал в займе. Эксперты рекомендуют не считать это решение окончательным, надо пробовать получить кредит в других финансовых учреждениях.

На вопрос, по какой причине предпринимателю отказано в кредитовании банк в большинстве случаев не дает ответа, но бывают служащие, которые дают правдивый и исчерпывающий ответ, он позволяет бизнесмену реально оценить свои шансы в получении денег на предпринимательскую деятельность. Специалисты видят два пути решения вопроса после получения отказа кредитования банком, это:

• найти брокера в регионе, который найдет лучшее решение этого вопроса и учтет условия банка, но тогда вознаграждение брокера может достигать до 15% от суммы кредита;

• найти возможность получения небанковской ссуды, организации которые выдают такие кредиты, всегда поддерживают высокие процентные ставки.

Каждый предприниматель, перед тем как обращаться в банк за кредитом должен составить четкий план действий (бизнес план). Необходимо четко понимать на каких условиях банк может дать кредит, узнать его условия. Многие начинающие предприниматели для получения денег на бизнес привлекают в своем регионе успешных предпринимателей, которые имеют хорошую банковскую историю и могут быть поручителем для вашего бизнеса.

Получить деньги в банке с первого раза, это начало успешного предпринимательства, так как вы прошли проверку финансового учреждения и у вас есть четкий план действий, надо тщательно подготовиться предпринимателю для переговоров с менеджерами банка.

Независимо от того как субъект желает получить деньги: через банк, посредничество государства, помощь фондов, — ему необходимо собрать бумаги.

Базовый комплект документов следующий:

• Учредительные документы;
• Регистрационные свидетельства, выписка из реестра о внесении субъекта в реестр малого бизнеса;
• Паспорт, СНИЛС, ИНН самого индивидуального предпринимателя;
• Разработанный бизнес-план;
• Бухгалтерская отчетность (если есть);
• Документы, подтверждающие разрешение на ведение бизнеса: лицензия, патент;
• Заявление.

Отказ по кредиту предпринимателю не такое редкое явление, особенно, если бизнес только начинает свое функционирование. К такому итогу нужно быть готовым.

Какие шаги можно предпринять:

1. Если старт был с обращения в банк, то нужно поменять стратегию и обращаться в нецелевые фонды, фонды поддержки предпринимательства и т.д.;
2. Обратиться за займом не как индивидуальный предприниматель, а как физическое лицо. Запрос стоит направлять на потребительскую ссуду. Если есть возможность привлечь поручителей с высоким уровнем дохода, то шансы на получение денег возрастут;
3. Предоставить залог. Залог с высокой оценочной стоимостью позволяет банку минимизировать свои риски, и в таком случае вероятность одобрения ссуды увеличится в несколько раз;
4. Обратиться в другой банк. Способ не очень эффективный, но может помочь. У каждого финансового учреждения есть свои лимиты на выдачу займов. Если они превышены, то вне зависимости от платежеспособности клиента в услуге будет отказано. Но стоит учесть: новый банк будет запрашивать кредитную историю по потенциальному заемщику, и там будет отражена информация о том, кто ею интересовался до этого времени.

В любом случае один из указанных способов должен помочь найти первоначальный капитал для развития бизнеса. Но стоит помнить, что в любом случае банки и фонды будут оценивать перспективность развития компании, ее финансовую устойчивость и риск банкротства. Не имея финансовой стабильности, взять деньги в долг будет трудно.

1. 1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг. Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

«Доверие» — от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;
«Бизнес-доверие» — от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.
Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

2. Райффайзенбанк.
   Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.
   Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.

3. 3. ВТБ24 предлагает клиентам 7 продуктов для малого бизнеса:

овердрафт — без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;
на оборот — от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;
коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;
инвестиционный — от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

4. 4. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия. В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется. При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

Наименование банка	Кредитный продукт	Максимальный срок (мес.)	Максимальная сумма (руб.)	Ставка (%)
Сбербанк	Бизнес-старт	42	3 000 000	17,5-18,5
Центр-инвест	Start-up	36	3 000 000	13
ВТБ24	Стартап 24	60	10 000 000	10.9

Кредит в банке Уралсиб для малого и среднего бизнеса: условия и как получить

Получить в банке кредит для открытия малого бизнеса с нуля достаточно тяжело. Это является естественным, ведь, выдавая займ, исходя исключительно из перспектив развития бизнеса предпринимателя, довольно рискованное дело. Банки часто отказывают в выдаче средств на такие цели, в связи с этим необходимо знать о факторах, которые могут повлиять на их решение:

• насколько клиент является платежеспособным;
• имеются ли у заявителя дополнительные источники заработка кроме дела, которое он намерен открыть после получения средств;
• наличие лица, которое может являться поручителем бизнесмена;
• возраст клиента (согласно статистике, большее количество положительных решений выносится в пользу лиц в возрасте от 27 до 45 лет);
• наличие залога, стоимость или сумма которого соизмерима с величиной занимаемых средств.

При выборе банка для получения кредита изначально необходимо определиться с суммой, после чего стоит определиться с банком и подать заявление. При этом следует учесть следующее:

• процентная ставка получения денег – естественно, будет выгоден наименьший процент, однако, необходимо учитывать и другие сопутствующие условия;
• возможные сроки, на которые будет предоставлен займ;
• время, в течение которого будет предоставлен кредит – если сумма денег требуется срочно, то такой фактор является одним из основополагающих;
• необходимые документы для подачи заявления;
• статистика вынесенных решений банков в пользу выдачи средств.

Как вариант, при выборе банка можно обратиться к услугам финансовых брокеров. Они обладают информацией по способам и условиям выдачи кредитов и помогут в зависимости от конкретной ситуации определить лучший вариант. Услуги брокеров, естественно, нужно будет оплатить.

Основными документами, которые необходимо будет подготовить для подачи заявления на кредит, являются следующие:

• копии и оригиналы личных документов заявителя;
• уставные документы предприятия;
• справка о доходах заявителя по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о регистрации юридического или физического лица;
• при аренде помещения для организации бизнеса (под офис, склад или производство) – договоры с арендодателями;
• разработанный бизнес-план, при наличии также можно предоставить согласованные проекты договоров о сотрудничестве (поставки товара, закупки продукции, предоставлении сопутствующих услуг);
• в том случае, если заявитель состоит в браке, можно предоставить справку о доходах супруга (супруги) – это будет являться дополнительным подтверждением платежеспособности.

При непосредственном заключении сделки (подписании кредитного договора), следует обратить внимание на такие моменты:

• внимательно прочитать весь договор, уделяя особое значение механизму погашения кредита, а также его дополнительным условиям;
• при неясности каких-либо пунктов или их двояком толковании потребовать соответствующего пояснения;
• при наличии в тексте договора непонятных терминов обязательно уточнить их значение;
• при низкой процентной ставке банки, как правило, стараются покрыть ее другими выплатами, связанными с оплатой консультаций, оценкой цены залога, обналичиванием выданных средств и т.д.

Похожие записи:

• На Какой Срок Ставят Орест Пристовы
• Расчет транспортного налога 2021 калькулятор Краснодарский край
• Подтверждением права слбтсвенности чалчнтся договор бти