Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы при рождении первого ребенка по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- заявление на погашение ипотеки;
- свидетельств о рождении детей;
- свидетельства о браке;
- кредитный договор;
- документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.
В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.
Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2020 году
Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.
Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.
При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.
Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.
К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.
На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.
Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.
Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.
Для оформления рефинансирования по программе нужны:
- свидетельство о рождении ребенка;
- заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;
Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.
По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%
Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.
Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.
Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.
Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.
Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка
Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.
Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.
Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.
Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.
Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:
- получение финансовой помощи;
- снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
- погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.
Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.
Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго — позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:
- Возраст родителей — до 35 лет.
- Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
- Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
- Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
- Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.
На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.
Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:
- подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
- увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.
Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.
Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.
Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.
Площадь такой недвижимости не может быть больше:
- 45 кв.м. – для 1-х квартир;
- 65 кв.м. – для 2-х квартир;
- 85 кв.м. – для 3-х квартир.
Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.
Если заемщик отвечает требованиям для участия в программе помощи государства, то в качестве реализации программы можно:
- за государственный счет погасить часть задолженности в размере 10% от остатка задолженности, но не более 600 тыс. руб.;
- перевести валютный кредит на рубли по курсу Центрального Банка РФ;
- уменьшить сумму ежемесячного платежа в 2 раза на полтора последующих года.
Не стоит пренебрегать программами государственной поддержки. Зачастую сбор документов, посещение государственных инстанций, получение одобрения и согласование существенных условий может занять не один день.
Однако лучше потратить время и получить снижение финансовой нагрузки, чем выйти на просроченную задолженность, усугубив свое положение.
Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:
Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.
Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2020 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:
- Количество наследников.
- Возраст родителей.
- Особенности региона, в котором проживает семья.
- Собственные правила каждого финансового учреждения.
Ипотека после рождения первого ребенка
Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.
При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.
Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.
Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.
Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.
Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.
Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.
Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.
В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.
Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.
Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:
- при участии в программе поддержки молодых семей;
- с помощью средств субсидирования;
- при использовании сертификата на материнский капитал.
Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.
Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка
Участники программы, в том числе супружеские пары (с детьми, без детей, неполные семьи), могут получить от государства денежную выплату на строительство или покупку жилья.
Точный размер выплаты устанавливают местные власти (в программе уже участвуют 10 регионов России) но есть минимальная федеральная величина:
- 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар без детей
- 35% от средней стоимости жилья: для семей с 1 и более детьми
Среднюю стоимость можно рассчитать по формуле:
- на первый взнос по ипотеке;
- на паевый взнос;
- на частичную оплату жилой недвижимости (если купили по договору купли-продажи);
- на оплату работы по строительству дома (по договору стройподряда);
- на погашение «тела» кредита и процентов по нему (если брали для решение «жилищного вопроса»).
Погасить расходы госденьгами можно не за любое жильё.
Смотрите рамки площади:
- не более 42 м² — на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком
- не более 18 м² — на каждого члена семьи (от трёх человек)
Пример: Мама, папа и двое детей. Все молодые. Чтобы воспользоваться выплатой в 35% от стоимости жилья, площадь их квартиры не должна превышать 72м². Если превышает — остальной метраж будут оплачивать своими деньгами, а не бюджетными.
Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.
Кредит дают семьям с двумя-тремя детьми по льготной ставке — 6% годовых.
Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или вложиться в строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.
В регионах действуют свои программы поддержки многодетных.
Так, в Волгограде с января 2020 года фактическая ставка по ипотеке на 5 лет для этих семей — около 3% годовых. Волгоградцам платят около 11 000 руб. в месяц, за все время компенсации они получат более 600 тысяч рублей.
Кроме этого они имеют право на льготный заем на первоначальный взнос при покупке жилья в новостройке (до 300 000 руб на 5 лет под 3%).
В Санкт-Петербурге многодетные семьи могут получить «Земельный капитал» — в сумме 341 193 руб.
Сумма займа, на которую распространяется льготный процент погашения, зависит от региона. Если жилищный объект находится в Москве или северной столице, ипотека по сниженной ставке допускается на сумму долга до 12 млн. рублей. При покупке жилья в других регионах России размер ипотеки ограничен 6 млн. рублей.
Важно! Лимитирована сумма ипотечного займа, которую можно выплачивать по низкой ставке. При этом стоимость квартиры или дома может быть выше. Оставшаяся часть кредита возвращается по обычной ставке, определенной соглашением с банком.
Льготная ставка определена в размере 5% для двухдетных и многодетных семей Дальневосточного края и 6% для семей с детьми прочих субъектов Федерации. Банковские организации вправе снизить указанный размер ставки.
- В семье родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок за период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Например, семья, где воспитываются три ребенка, рожденные ранее 2018 года, не попадает под действие программы. Она сможет рассчитывать на льготу только при рождении четвертого ребенка в течение обозначенного периода.
Важно! Семьи с ребенком-инвалидом имеют право на сниженную ставку независимо от даты его рождения и количества детей в семье. - Родители решили взять ипотеку до 1 января 2023 года. Есть исключения из правила. Например, если второй ребенок родился за полгода до окончания 2022 года, родителям дается возможность оформить ипотеку до 1 марта 2023 года.
- В ипотеку оформляется квартира или дом в новостройке. При этом неважно, заключается ли договор купли-продажи или договор долевого участия – оба вида сделки допустимы.
Исключение сделано для жителей Дальнего Востока – они вправе занять деньги у банка также на покупку жилья в сельской местности на вторичном рынке недвижимости. - Семья готова внести не менее 20% денежных средств стартового капитала. В состав первоначального взноса может входить материнский капитал.
- Родитель, претендующий на ипотеку с господдержкой, должен соответствовать двум параметрам – обладать родительскими правами на двух и более детей и являться заемщиком по договору.
Например, ипотека оформляется на отца, созаемщиком выступает его брат. В семье воспитываются два ребенка, однако родительские права у главы семейства есть только на одного ребенка. В подобном случае сниженная ставка назначена не будет. Если заемщиком выступит мать, семья может претендовать на скидку. - В договоре на покупку жилья в ипотеку предмет сделки – строго приобретение жилого помещения.
- Участники ипотеки соответствуют иным условиям, определенным непосредственно банковской организацией. Например, банк может предъявлять требования к возрасту заемщиков.
Обратите внимание! Закон оставляет за банком право давать сниженную ставку для льготных категорий граждан, но не обязует это делать. Банк, реализующий государственную программу льготной ипотеки, самостоятельно принимает решение о предоставлении займа многодетным гражданам с учетом финансовых возможностей и гарантий семьи, ее кредитной истории.
Для оформления льготной ставки по кредиту заявитель обращается в кредитную организацию с документами, позволяющими установить право на льготу. Следует представить свидетельство о рождении или об усыновлении детей, справки о доходах родителей, документы о собственности. Более точную информацию о комплекте бумаг нужно запрашивать в банке.
Многодетная семья, ранее оформившая ипотеку на вторичное жилье по более высокой ставке, может претендовать на изменение условий договора и снижение процента по кредиту. Определяющие условия такой возможности:
- Семья пополнилась вторым или последующим ребенком в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
- На момент обращения за изменением ставки родители выплатили более 20% долга по кредиту.
- Ипотека оформлена на первичную недвижимость (или на вторичное жилье в селах и деревнях Дальневосточного округа).
Если ранее заемщик оформлял перекредитование, он сохраняет право на рефинансирование ипотеки по вышеуказанной программе.
В семьях, имеющих нескольких детей, может наступить период, когда выплачивать долг за квартиру проблематично. Благодаря поправке, внесенной в Федеральный закон «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013, с 31 июля 2019 года для многодетных и других граждан, находящихся в кризисном финансовом положении, предусмотрено временное понижение или снятие долговой нагрузки.
Новые правила распространяются на все действующие ипотечные договоры, независимо от даты подписания.
Семьи могут рассчитывать на поддержку в случае, если:
- Кто-то из родителей остался без работы и состоит на учете в службе занятости.
- Отец или мать получили инвалидность первой, второй группы или утратили трудоспособность более чем на 2 месяца.
- Резко снизились доходы семьи (на 30%), плата по кредиту составляет больше половины заработка родителей.
- После оформления договора займа родился ребенок (или несколько детей) или появились другие иждивенцы. Например, женщина ушла в декретный отпуск или супруги ухаживают за членом семьи, имеющим инвалидность. При этом семейная пара потеряла более 20% от заработка, на гашение ипотеки уходит более 40% бюджета семьи.
- Супруги не имеют иного жилья.
Важно! Банк откажет в установлении льготного периода, если один из супругов имеет долю в совместной собственности на иной жилищный объект, превышающей норматив, установленный в регионе.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Супруги (или один из родителей) направляет заявку с просьбой предоставить отсрочку выплаты долга в банк, в котором оформлена ипотека. К заявлению прикладываются паспорт, выписка из ЕГРН, письменное согласие залогодателя (при его наличии), а также документы, подтверждающие трудности в семье. Исчерпывающий перечень бумаг содержится в Федеральном законе № 76-ФЗ (ч. 8 ст. 6.1-1). Банк не имеет права запрашивать иные документы.
Например, женщина с момента оформления ипотеки родила двух детей и ушла в декрет в связи с рождением третьего ребенка. Гасить ипотечные платежи в прежнем размере стало затруднительно. К заявлению в кредитную организацию она прикладывает следующие документы:
- справку о доходах за последние два года;
- свидетельства о рождении детей;
- больничный лист, выданный в связи с беременностью и родами.
В ходатайстве заявитель самостоятельно определяет время начала «каникул» (не ранее 2 месяцев с подачи заявления) и необходимое число дней (в пределах полугода).
По просьбе заемщика выплата долга может быть приостановлена в полном объеме. Еще один вариант – уменьшение ежемесячного платежа. Например, на время «каникул» родитель погашает только проценты за пользование кредитом.
- Банк рассматривает ходатайство и подтверждающие документы. В течение двух дней с момента получения заявки кредитор может запросить у заемщика недостающие документы. Если комплект документов достаточен, банк в срок не позднее 10 дней выносит решение о предоставлении ипотечных «каникул» или об отказе. Если родитель не указал желаемую дату и число дней отсрочки, банк по умолчанию определяет 6-месячный период льготной оплаты со дня подачи заявления. Если по истечении 10 дней семья, оформившая займ, не получила ответа от банка, датой начала «каникул» также будет считаться день подачи заявки (или день, указанный в прошении). Кредитная организация не предоставит льготу в случае, если документы заявителя (или иная полученная банком информация) не подтверждают его права на отсрочку платежей. На протяжении льготного периода у заемщиков сохраняется право на досрочное погашение долга по ипотеке, использование материнского капитала.
Обратите внимание! Банк может предусматривать ограничения для клиентов в период отсрочки. Например, Сбербанк России не разрешает гражданам в период приостановки выплат использовать кредитные карты.
- По завершении «облегченного» кредитного периода банк предлагает заемщику новый график платежей, продлевает срок выплаты долга на число дней кредитных «каникул». Кредитная организация вносит изменения в регистрационную запись об ипотеке и закладную (при ее наличии).
Претендовать на снижение суммы займа родители смогут при следующих условиях:
- На одного из родителей до 1 июля 2023 года оформлен ипотечный договор на жилое помещение (дом или квартиру, участок земли под дом).
- Появился третий ребенок (четвертый, пятый и т. д.) с начала 2019 года по конец 2022 года. Ребенок, с рождением которого появилось право на преференцию, должен быть гражданином России (так же, как и его родители).
Важно! Снизить сумму займа можно как на первичный, так и на вторичный объект недвижимости.
Субсидия предоставляется один раз в отношении одного займа. Если сумма остатка по кредиту ниже суммы в 450 тыс. рублей, остаток не выплачивается и не переносится на другие кредитные обязательства. Детский фактор также учитывается однократно. Если впоследствии в семье родится еще трое детей, семья не сможет претендовать на снижение ипотеки.
Льготная ипотека для семей с детьми
Семья, попадающая под условия программы, направляет ходатайство в банковскую организацию, с которой заключен ипотечный договор, или в акционерное общество «ДОМ.РФ» (если общество является займодавцем).
Многодетный родитель-заемщик прикладывает к заявке комплект бумаг:
- Детские свидетельства о рождении (об усыновлении), решение суда об установлении материнства или отцовства, паспорта на детей старше 14 лет.
- Кредитное соглашение.
- Правоустанавливающие документы на кредитуемый жилищный объект.
Обратите внимание! Документы на детей нужно нотариально заверить.
Банк проверяет достоверность сведений льготника в течение 7 дней. По завершении проверки следует отказ или одобрение ходатайства. При положительном решении кредитор направляет документы на повторную проверку в акционерное общество «ДОМ.РФ».
Общество «ДОМ.РФ» в течение недели проводит собственную проверку ипотечной истории и принимает окончательное решение о возможности погашения займа многодетной семьи в размере 450 тыс. рублей (или меньшей суммы, равной остатку ипотечного долга).
Если результат рассмотрения заявки положительный, «ДОМ.РФ» перечисляет средства на счет банка (на это отводится 5 дней).
Кредитная организация обязана должным образом уведомить акционерное общество о списании долга с многодетного гражданина не позднее трех дней после погашения займа.
Государство помогает гражданам страны финансово, если в семье появляется первый ребенок. Программы направлены, прежде всего, на улучшение демографической обстановки. Государство смягчает условия ипотечного кредитования различными способами. Рассмотрим все методы, которыми может воспользоваться молодая семья.
Получить льготы могут только те граждане, которые оформили ипотечный кредит, и им требуется обновление жилищных условий по причине рождения первенца. Здесь действует закон, согласно пунктам которого каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров. Если молодые муж с женой проживают в крошечной квартире или коммуналке вместе с родившимся малышом, и на каждого из них выделено меньше положенной квадратуры, то семья имеет полное право подать запрос на улучшение жилищных условий.
Ипотека после рождения первого ребенка сохраняется. Но при этом семья может поменять маленькое жилье на более просторную квартиру. Главное, чтобы на каждого из членов семьи было выделено положенные 18 квадратов. В этом случае действует программа «Жилье», либо аналогичные ей программы.
Рождение ребенка обязательно сопровождается финансовыми сложностями. Зачастую молодым семьям после появления первого малыша тяжело выплачивать ипотеку. В таком случае отличным решением будет написать заявление в финансовое учреждение с просьбой реструктурировать задолженность. При этом в тексте документа обязательно нужно указать причину заявления.
То есть семья должна акцентировать внимание на том, что возникли проблемы с выплатами ипотечного кредита именно по причине рождения первенца.
Сотрудники банка рассматривают заявление, а затем выносят решение. Если оно положительное, в таком случае условия кредитования смягчаются. Например, срок ипотеки увеличивается, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей.
Чаще всего молодые родители выбирают такой метод получения льгот. Опять же, рождение ребенка неизменно ведет к появлению дополнительных денежных расходов. Заемщик имеет право написать заявление в финансовое учреждение с просьбой предоставить отсрочку по платежам.
В большинстве случаев банки идут на уступки заемщикам. То есть они предоставляют так называемые «ипотечные каникулы». Обычно их срок составляет один год.
Сотрудники финансовых учреждений считают, что именно такого срока достаточно, чтобы молодые папа с мамой адаптировались к новому статусу и в дальнейшем у них сложностей с выплатами не возникнет. Но в некоторых финансовых учреждениях период кредитных каникул увеличивается до трех лет. При этом после рождения второго ребенка срок может быть еще увеличен. Все зависит от того, какое решение принимает банк.
Нужно понимать, что отсрочка не является поводом в дальнейшем не платить по ипотечному кредиту. В любом случае заемщику придется погашать проценты. Чтобы получить такие льготы, гражданину, оформившему ипотечный кредит, необходимо соблюдать два условия:
- Не допускать просрочек по кредиту. Если ранее были финансовые сложности, и была допущена серьезная просрочка, банк откажет в льготах.
- Представить официальный документ о рождении ребенка. То есть это и есть подтверждение факта, что гражданину срочно нужна отсрочка. Для финансового учреждения это убедительная причина.
Если документация собрана, оформлено соответствующее заявление, то сотрудники банка быстро рассматривают запрос на предоставление льгот. Обычно срок ожидания не превышает нескольких дней.
Важный момент: финансовое учреждение имеет полное право не предоставлять льготы.
Это происходит в том случае, если они доставят хлопоты банку. Иными словами, ему не выгодно предоставлять отсрочку. Если это произошло, то заемщик должен попросту смириться с таким решением. Отказ на предоставление льготы не является поводом обращаться в судебные органы.
Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:
- Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
- Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
- Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
- Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
- Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
- Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.
Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.
Ипотечный кредит списывается, если у семьи рождается первый ребенок, и при этом они являются участниками специальной программы. Конечно, ипотека за счет государства погашается не полностью. А только частично.
Государством оплачиваются только те 18 квадратных метров, о которых шла речь выше.
Но учтите, что это не фиксированная сумма. Она разнится в зависимости от того, где именно находится жилье, какая у него стоимость. Например, размер финансовой помощи может существенно различаться в зависимости от региона, в котором проживает молодая семья. Все эти нюансы необходимо уточнить в финансовом учреждении.
Стать участником программы, предусматривающей списание части ипотечного долга, может стать каждый заемщик, который соответствует перечисленным выше условиям. Для этих целей пишется заявление в местную администрацию. Также необходимо представить перечень первостепенных документов (количество бумаг может варьироваться):
- Копия паспорта человека, являющегося заемщиком. Либо можно представить другой документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о браке. Исключение составляют матери, которые в силу разных причин в одиночку воспитывают малыша, но являются участником программы.
- Свидетельство о рождении малыша. Принимается и официальный документ, подтверждающий усыновление или удочерение.
- Копия заключенного договора об ипотечном кредитовании в одном из финансовых учреждений.
- Справка из кредитной организации о том, какой остаток по кредиту имеется на текущий момент.
- Копия договора о купле-продаже жилья, находящегося под обременением.
Количество документов варьируется в зависимости от требований местной администрации. Это основной пакет бумаг. Рекомендуется заранее уточнить количество документов, обратившись за советом к юристу, либо посетив администрацию.
Есть еще один важный нюанс: в программе помощи молодым семьям участвуют не все банки.
То есть кредитное учреждение в принципе может отказать, даже если заемщик соответствует всем условиям. Эти моменты необходимо уточнять заранее. Если семья планирует после оформления ипотечного займа обзавестись первенцем, то необходимо выбирать банк, который помогает в дальнейшем заемщикам, предоставляя льготы. Список таких кредитных учреждений легко найти в интернете. Можно, например, воспользоваться онлайн-чатом на сайте всех крупных банков страны, задав один и тот же вопрос.
Сегодня государственные и коммерческие кредитные организации всячески помогают молодым семьям, предоставляя льготы при ипотечном кредитовании. Молодые родители могут подать заявление на увеличение жилищной площади, реструктуризацию ипотечной задолженности, снижение процентной ставки, а также отсрочки (получение ипотечных каникул). Все заявления должны подкрепляться официальной документацией. Запросы от клиентов рассматриваются оперативно – решение выносится в течение нескольких дней.
Прочтите также: Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.
При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.
Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.
Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.
Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.
Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.
Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.
Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.
Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.
Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 г.
Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.
Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами 2020 года
Поддержка молодых семей с детьми осуществляется как на государственном уровне, так и в виде определенных льгот от банков. На сегодняшний день можно выделить три основных направления поддержки семей с детьми:
- Федеральные программы, которые действуют на всей территории страны;
- Региональные программы, которые доступны только для граждан, имеющих прописку в этом регионе;
- Программы, которые предлагаются отдельными банками и направлены на снижение затрат для обслуживания кредита.
Помощь при рождении второго ребенка состоит в основном в получении сертификата на материнский капитал. Если до появления малыша семья уже оформила ипотеку, то денежными средствами можно воспользоваться для погашения кредита. При этом не нужно ждать пока малышу будет три года.
Для погашения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:
- справку из банка о состоянии кредитной задолженности;
- документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
Пенсионный фонд принимает решение в течение двух месяцев. Отрицательное решение обычно бывает только при неправильно оформленных документах. После перечисления средств, заемщик может поступить двумя путями. Первый вариант – это написать заявление о пересчете графика, в результате чего уменьшится обязательный платеж и снизится нагрузка на семейный бюджет. Второй вариант – оставить график без изменения, в результате чего уменьшится срок действия кредитного договора и итоговая переплата по кредиту.
Если семья еще не оформляла ипотеку, то материнский капитал можно направить на оплату первоначального взноса. Сделать это можно только после того, как младшему ребенку исполнится три года. Не все банки работают по такой схеме, поэтому возможность использования материнского капитала необходимо уточнить до подачи заявки на ипотеку.
- Предоставление субсидии;
- Уменьшение процентов по ипотеке;
- Предоставление отсрочки по ипотечному кредиту;
- Выдача материнского сертификата при рождении 2-го и последующих детей.
Реализация госпрограмм помощи семьям с детьми осуществляется через несколько Банков, лидирующую роль среди которых по традиции занимает Сбербанк.
Первый приятный бонус, который можно получить за прибавление в семье – это отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Сбербанк и ВТБ24 поддерживают эту программу и готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы.
Второй сюрприз от государства – это программа «Молодая семья». На неё могут рассчитывать родители не старше 35 лет, имеющие в собственности менее 18 квадратных метров на каждого члена семьи. В рамках этой программы можно получить субсидию до 40% стоимости приобретаемого жилья. Подробные условия – здесь.
На какие льготы по ипотеке можно претендовать при рождении ребенка
Ипотека при рождении третьего ребенка может погашаться тем же материнским сертификатом, если он не был получен ранее. Многие регионы устанавливают собственные субсидии для семей, в которых родился третий по счету ребенок – например, Москвичи получают так называемые «Лужковские выплаты» и прочие единовременные пособия, а жителям небольших городов даже выделяются бесплатные квартиры.
Минимальная сумма, которую выделяют региональные бюджеты многодетным семьям – 5% от стоимости жилья в кредите. Щедрость некоторых регионов позволяет покрывать до 50% основного долга, но не более 1 млн. рублей. Какие льготы действуют в районе вашего проживания, стоит уточнять в жилищном комитете.
Опять же, существуют области, в которых производится полное списание ипотеки при рождении 5 ребенка.
В 2017 году продляется субсидирование молодых семей, также продолжается выдача материнских сертификатов. Планы правительства по поддержке молодых семей расписаны до 2020 года, у вас есть ещё достаточно времени, чтобы воспользоваться предлагаемой помощью.
Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.
Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.
Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.
Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.
Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:
- его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
- это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.
Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.
Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.
Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.